Planowanie sukcesji
Polisa pozwala wskazać beneficjentów poza testamentem i poza masą spadkową, skracając czas i koszt przejęcia majątku przez bliskich oraz ograniczając ryzyko sporów rodzinnych o dziedziczenie.
Struktury ubezpieczeniowe
Ubezpieczenie jako narzędzie ochrony majątku, nie tylko odszkodowania
Polisy i opakowania ubezpieczeniowe dobrane pod efektywność podatkową i ciągłość ochrony.
Czym są struktury ubezpieczeniowe w ochronie majątku?
Struktury ubezpieczeniowe to wyspecjalizowane instrumenty finansowe, które łączą ochronę ubezpieczeniową z efektywnym podatkowo przekazywaniem kapitału. Najpopularniejszym przykładem są tzw. life insurance wrappers — polisy z funduszem kapitałowym, które pozwalają gromadzić i transferować majątek poza postępowaniem spadkowym, z zachowaniem poufności i elastyczności w zakresie beneficjentów. W Dobry Grupa dobieramy rozwiązania z rynku europejskiego (w tym Luxembourg i Liechtenstein), analizując je pod kątem jurysdykcji, kosztów i bezpieczeństwa aktywów. Nie jesteśmy agentem jednego towarzystwa — nasz wybór jest niezależny.
Kiedy warto rozważyć strukturę ubezpieczeniową?
Struktury ubezpieczeniowe sprawdzają się w kilku konkretnych sytuacjach majątkowych.
Efektywność podatkowa
W wielu strukturach europejskich zyski wewnątrz polisy nie podlegają bieżącemu opodatkowaniu — podatek jest odroczony do momentu wypłaty lub eliminowany przez odpowiednie planowanie.
Ochrona przed roszczeniami
Majątek zgromadzony wewnątrz odpowiednio zbudowanej struktury ubezpieczeniowej jest w wielu jurysdykcjach chroniony przed wierzycielami, co stanowi istotną warstwę bezpieczeństwa dla przedsiębiorców.
Dywersyfikacja jurysdykcyjna
Lokowanie części aktywów w polisie z siedzibą w stabilnej jurysdykcji europejskiej zmniejsza ryzyko związane ze zmianami prawa krajowego i pozwala utrzymać elastyczność zarządzania.
Nasze podejście: niezależność i dokładność
Nie pobieramy prowizji od towarzystw ubezpieczeniowych, z którymi współpracujemy — pracujemy wyłącznie na rzecz klienta. Przed rekomendacją konkretnej struktury analizujemy minimum trzy różne opcje rynkowe, porównując je pod kątem kosztów wewnętrznych, stabilności finansowej ubezpieczyciela, elastyczności i ochrony prawnej aktywów. Wynik tej analizy przedstawiamy klientowi w formie przejrzystego porównania. Obowiązuje nas zasada: żadna rekomendacja, która nie byłaby dobra dla majątku klienta, nie powinna być wydana wyłącznie dlatego, że jest dobra dla doradcy.
„Nie wiedziałem, że polisa z funduszem kapitałowym może być czymś więcej niż zabezpieczeniem na wypadek śmierci. Dobry Grupa pokazała mi, jak przy jej pomocy przenieść część majątku do córki bez podatku od darowizn i bez notariusza. Rozwiązanie, o którym nikt wcześniej mi nie powiedział.”
Krzysztof B., inwestor prywatny, Tychy
Sprawdź, czy struktura ubezpieczeniowa pasuje do Twojego majątku
Porozmawiajmy bez zobowiązań — wyjaśnimy, czy i jak taka struktura może działać w Twojej sytuacji.